Os Principios Básicos da Literacia Financeira para Pessoas com Comportamentos Adictivos, por Rita Piçarra

Uma Ferramenta Essencial para a Recuperação e Bem-Estar

A literacia financeira é a capacidade de entender e utilizar eficazmente diferentes habilidades financeiras, incluindo a gestão financeira pessoal, a elaboração de orçamentos e o investimento. Para pessoas que desenvolveram comportamentos adictivos, seja em recuperação ou não, a literacia financeira é uma ferramenta essencial para alcançar a estabilidade e o bem-estar. Vamos explorar alguns dos princípios básicos da literacia financeira e como podem ser aplicados na vida quotidiana.

1. Compreender a Importância de um Orçamento

Elaborar um orçamento é o primeiro passo para uma gestão financeira eficaz. Um orçamento ajuda a entender quanto dinheiro entra e sai todos os meses. Para pessoas em recuperação de comportamentos adictivos, um orçamento pode ser uma maneira de recuperar o controlo sobre as suas finanças, identificar gastos desnecessários e garantir que recursos sejam alocados para necessidades fundamentais como habitação, alimentação e tratamento. Além disso, um orçamento bem planeado pode ajudar a estabelecer limites claros para os gastos supérfluos, permitindo que as pessoas em recuperação evitem tentações financeiras que possam comprometer a sua estabilidade.

Para criar um orçamento eficaz, comece por listar todas as fontes de rendimento, incluindo salários, benefícios sociais e outras formas de rendimento. Em seguida, liste todas as despesas fixas e variáveis, como renda, serviços públicos, alimentação, transporte e despesas médicas. Subtraia as despesas totais do rendimento total para determinar se há um saldo positivo ou negativo. Utilize este saldo para ajustar o orçamento, cortando despesas desnecessárias ou encontrando formas de aumentar o rendimento.

2. Gerir Dívidas

A dívida pode ser um dos maiores obstáculos para a recuperação financeira. É crucial entender os tipos de dívida (como cartões de crédito, empréstimos pessoais, etc.) e desenvolver um plano para pagá-las. Priorizar o pagamento de dívidas com taxas de juro mais altas pode ajudar a reduzir o fardo financeiro mais rapidamente. Manter um diálogo aberto com credores e procurar aconselhamento financeiro pode ser essencial para gerir de forma eficaz as dívidas existentes. Além disso, é importante evitar contrair novas dívidas desnecessárias durante o processo de recuperação.

Para gerir eficazmente as dívidas, comece por fazer uma lista de todas as suas dívidas, incluindo o montante devido, a taxa de juro e o prazo de pagamento. Em seguida, elabore um plano de pagamento que priorize as dívidas com as taxas de juro mais altas, enquanto continua a fazer pagamentos mínimos nas outras dívidas. Considere também a possibilidade de consolidar as dívidas em um único empréstimo com uma taxa de juro mais baixa, se isso for viável.

3. Poupança e Fundo de Emergência

Ter uma poupança é um objetivo fundamental para a estabilidade financeira. Criar um fundo de emergência pode proporcionar uma rede de segurança em momentos de crise, evitando que se acumulem mais dívidas. Mesmo pequenas contribuições regulares podem crescer com o tempo e fornecer um colchão financeiro necessário. Para pessoas em recuperação de comportamentos adictivos, um fundo de emergência pode ser particularmente importante, pois oferece uma sensação de segurança e estabilidade durante períodos de incerteza.

Para começar a poupar, defina uma meta de poupança realista com base nas suas circunstâncias financeiras. Automatize as transferências para a poupança sempre que possível, para garantir que uma parte do seu rendimento seja reservada regularmente. Além disso, procure oportunidades para reduzir gastos e direcionar as economias para o fundo de emergência. Lembre-se de que cada pequena contribuição é valiosa e que a consistência é a chave para construir uma poupança sólida ao longo do tempo.

4. Educação Financeira Contínua

A literacia financeira é um processo contínuo. A educação financeira não termina com a aprendizagem dos princípios básicos; deve ser um esforço contínuo para melhor entender as finanças pessoais. Existem muitos recursos gratuitos e acessíveis, como livros, cursos online e workshops, que podem fornecer as informações necessárias para tomar decisões financeiras informadas. Além disso, acompanhar as notícias financeiras e as tendências económicas pode ajudar a manter-se atualizado e a ajustar as estratégias financeiras conforme necessário.

Investir na própria educação financeira é uma forma de empoderamento. Procure aprender sobre diferentes tópicos financeiros, como investimentos, planeamento para a reforma e gestão de impostos. Participar em comunidades ou grupos de apoio focados em literacia financeira também pode ser benéfico, proporcionando um espaço para partilhar experiências e aprender com os outros.

5. Definir Metas Financeiras Realistas

Estabelecer objetivos financeiros pode fornecer motivação e direção. Seja a curto prazo (como pagar uma dívida específica) ou a longo prazo (como poupar para a reforma), metas realistas e alcançáveis podem ajudar a manter o foco e a disciplina. Para pessoas em recuperação, essas metas podem simbolizar marcos importantes na jornada para a estabilidade financeira. Além disso, celebrar as conquistas financeiras, por menores que sejam, pode reforçar a motivação e o compromisso com os objetivos estabelecidos.

Para definir metas financeiras realistas, comece por avaliar a sua situação financeira atual e identificar áreas que precisam de melhoria. Estabeleça metas específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e com prazo definido (SMART). Por exemplo, em vez de dizer "Quero poupar dinheiro", defina uma meta específica, como "Vou poupar 50 euros por mês durante os próximos seis meses". Revisite e ajuste as metas conforme necessário, com base nas mudanças na sua situação financeira.

6. Procurar Apoio e Recursos

Nunca subestime a importância de procurar apoio. Existem muitas organizações e profissionais que oferecem aconselhamento financeiro e apoio especializado para pessoas em recuperação de comportamentos adictivos. Estas redes de apoio podem fornecer orientação personalizada e estratégias específicas para enfrentar os desafios financeiros únicos que podem surgir durante a recuperação. Além disso, familiares e amigos próximos podem ser fontes valiosas de apoio emocional e prático.

Explorar recursos comunitários, como programas de educação financeira gratuitos ou de baixo custo, pode ser uma forma eficaz de obter o apoio necessário. Organizações sem fins lucrativos, serviços sociais e instituições financeiras muitas vezes oferecem workshops, sessões de aconselhamento e materiais educativos que podem ajudar a desenvolver habilidades financeiras e a construir uma base sólida para o futuro.

7. Recomendação de Leitura: "A Vida não pode Esperar"

Para aprofundar mais o conhecimento e inspiração, recomendo vivamente a leitura do livro “A Vida não pode Esperar”. Este livro oferece uma perspectiva única sobre a superação de desafios pessoais e financeiros, fornecendo ferramentas práticas e histórias de sucesso que podem ser extremamente valiosas para qualquer pessoa em recuperação. Através das experiências compartilhadas no livro, os leitores podem encontrar motivação e estratégias para enfrentar os seus próprios desafios financeiros e pessoais.

Compreender e aplicar estes princípios básicos de literacia financeira pode ser transformador. É uma maneira de recuperar o controlo, reduzir o stress financeiro e construir uma base sólida para o futuro. Seja qual for o estágio da recuperação sobre os comportamentos adictivos, a literacia financeira é um passo essencial para a saúde e bem-estar a longo prazo. Ao investir tempo e esforço na educação financeira, é possível criar um futuro mais seguro e promissor, permitindo que cada indivíduo alcance a sua versão de sucesso e estabilidade.

A Rita Piçarra, reformou-se aos 44 anos, autora de vários livros, TEDx Speaker, é uma pessoa "fora da caixa" e através do seu exemplo e competências procura inspirar pessoas a ir mais além (inspiração, motivação e sentido no rumo da vida). Telemovel 914-979-412 / email: rita_picarra@hotmail.com

• Os meus agradecimentos pela sua participação na Recuperação dos Comportamentos Adictivos. A literacia financeira é um tema em destaque para aquelas pessoas que estão em recuperação, às suas famílias e área profissional. Durante a adicção ativa, 99,9% dos adictos têm problemas com a sua relação com o dinheiro, para "alimentar" a adicção ativa (substâncias ou comportamentos) precisam de fontes de rendimento diário (pessoas e recursos) recorrendo aos mais diversos tipos de esquemas, manobras, atividades ilícitas, etc. Por outro lado, existem mitos, tradições, tabus que complicam a literacia financeira e contribuem para a disfuncionalidade no individuo e na família. Estes setes tópicos, descritos pela Rita Piçarra, permitem uma discussão aberta e honesta, através de novas ideias e atitudes sobre a Recuperação no presente a fim de se construir um futuro melhor - literacia financeira.